Cette application a résolu à elle seule tous mes problèmes budgétaires

Si je suis honnête, j’ai toujours été honnête avec l’argent. Je ne sais pas si c’est ma fille aînée, les origines immigrées de ma famille ou le nombre de fois où j’ai entendu parler de Kit Kittredge (oui, l’American Girl) vivant pendant la Grande Dépression, mais j’ai toujours été du genre à pincer un sou. En tant qu'enfant, cela signifiait économiser autant d'argent que possible dans une véritable tirelire. En tant qu'adulte, cela s'est traduit par le fait de compter sur une application de budgétisation fiable pour gérer ma santé financière.

Pendant des années, j’ai utilisé Mint comme application de budgétisation incontournable. Cela m'a permis d'attribuer des budgets à des catégories clés, de suivre mes dépenses annuelles et mensuelles et de surveiller ma cote de crédit. Mais malheureusement, un jour fatidique de 2023, la société mère de l’application, Intuit, a annoncé qu’elle fermerait définitivement Mint l’année suivante. Les utilisateurs dévastés comme moi avaient deux options : transférer des données vers l'application sœur d'Intuit, Credit Karma, ou trouver à contrecœur un remplaçant.

Il n’y a pas deux budgets égaux, et les applications de budgétisation non plus. Malheureusement, la fonctionnalité budgétaire de Credit Karma n’est pas aussi détaillée que je le souhaiterais (puisqu’il s’agit principalement d’un service de surveillance du crédit), j’ai donc commencé à chercher ailleurs. Quelques mois et plusieurs applications plus tard, j'ai enfin trouvé mon nouveau favori : Origine . À l'avance, j'analyse les capacités de l'application Origin Financial, comment je l'utilise et si elle est à la hauteur ou non de Mint, peut-être que l'application RIP.

Qu'est-ce que l'application Origin Financial ?

Je suis tombé sur l'application Origin Financial où l'on découvre la plupart des belles choses : les réseaux sociaux. Une publicité Instagram et un essai gratuit de deux mois plus tard (avec l'aimable autorisation de Mme Dow Jones ), je suis convaincu que l’application Origin Financial fait passer la budgétisation à un niveau supérieur. Fondée en 2023, Origin a déjà été nommée la Meilleure application de budgétisation par Forbes et a été présenté comme un remplacement de Mint. L'application, qui dispose également d'une fonctionnalité de bureau si le mobile n'est pas votre truc, est fière d'être un guichet unique pour la gestion de l'argent qui vous aide à croître, suivre, gérer et économiser, le tout à partir d'un seul endroit. Et d’après mon expérience, cette affirmation est certainement valable.

En plus de ces fonctionnalités, l'application Origin Financial propose des outils de planification successorale, d'impôts et de suivi des capitaux propres. Il autorise même deux utilisateurs par compte, ce qui signifie que mon hypothétique/futur partenaire ou conjoint (ou bénéficiaire) et moi-même pouvons un jour nous connecter à notre compte pour mieux comprendre notre valeur nette commune.

Graphiques : Aryana Johnson

Ce que j'aime dans l'application Origin Financial

C'est facile à mettre en place

Comme de nombreuses applications de budgétisation, Origin utilise une intégration tierce appelée Plaid pour transférer des informations en toute sécurité. Je devais toujours me connecter à chaque institution financière que je souhaitais connecter à l'application, mais Plaid a automatiquement extrait les informations de compte et m'a évité d'avoir à saisir des numéros de compte ou d'acheminement. Une fois toutes mes informations entrées, la configuration de mon budget était un peu plus manuelle, mais cela restait un jeu d'enfant.

Origin calcule automatiquement les dépenses mensuelles moyennes pour les catégories courantes présélectionnées telles que épiceries , ménage, shopping, restauration, voyages et bien plus encore, qui aident à établir un budget éclairé. Ensuite, l'application vous invite à définir un montant en dollars pour chaque catégorie. Dépenser pour quelque chose de spécial ? Personnalisez autant de catégories que vous le souhaitez à partir de zéro, et Origin suivra vos dépenses dans ces catégories dans votre budget mensuel.

C'est de l'AF esthétique

L'application Origin Financial donne une fille propre, et j'adore ça. Tout utilise un fond clair, une police claire et des nuances froides de vert et de bleu qui attirent l’œil sur les informations importantes. Sa page d’accueil offre un aperçu clair des actifs et de la valeur nette des utilisateurs pour un bilan rapide de leur santé financière. Faites simplement défiler vers le bas pour trouver une section Favoris personnalisable explorant des domaines tels que la répartition du budget, les dernières transactions et les principales catégories de dépenses du mois. Malgré la quantité d’informations disponibles, rien ne semble trop chargé ou accablant. Les onglets de l'application pour les dépenses, les informations sur le portefeuille, les investissements et les conseils sont faciles à digérer et utiles lorsque je vérifie dans toutes les catégories.

Origin classe automatiquement les dépenses avec précision dans des tableaux et des graphiques qui donnent des résultats rapides lorsque j'en ai besoin et me permettent d'approfondir lorsque j'ai le temps.

Il crée des rapports en un coup d'œil

En parlant d’esthétique, l’une des choses qui m’a le plus manqué chez Mint était ses diagrammes circulaires utiles (et magnifiques) qui me donnaient un aperçu rapide de mes dépenses. En ce qui concerne mon budget, je ne veux pas avoir à fouiller dans les transactions par carte de crédit ou à faire des calculs mentaux pour déterminer quelle part de mon argent sera consacrée au covoiturage ou aux restaurants. Origin classe automatiquement les dépenses avec précision dans des tableaux et des graphiques qui donnent des résultats rapides lorsque j'en ai besoin et me permettent d'approfondir lorsque j'ai le temps.

Son chatbot IA est comme un conseiller financier intégré

L'application Origin Financial comprend un chatbot IA intégré appelé Sidekick qui peut répondre à presque toutes vos questions liées aux finances, des mises à jour du portefeuille d'investissement aux habitudes de dépenses. J'ai demandé à Sidetrack d'extraire mon rapport de trésorerie de l'année dernière pour voir comment il se compare à mes dépenses actuelles. Jusqu’ici, tout va bien, mais j’ai quand même demandé comment je pourrais réduire mes dépenses. Sidekick m'a donné un rapport détaillé sur mes principales catégories de dépenses et des recommandations personnalisées sur les moyens de les réduire. L'une des meilleures parties ? L'application enregistre ces discussions dans son onglet Conseils pour un examen facile lorsque le moment est venu de faire bouger les choses.

Il catégorise automatiquement mes dépenses

Certaines applications comme You Need A Budget (alias YNAB) se concentrent sur un style de budgétisation appelé budgétisation base zéro. Cette approche part d'un nombre total et attribue des montants spécifiques aux dépenses à venir. Par exemple, si votre salaire est de 2 000 $, la budgétisation base zéro vous encourage à allouer chaque dollar aux dépenses futures. Nous pourrions économiser 1 000 $ sur le loyer du mois prochain, mettre 500 $ d’économies, mettre de côté 50 $ pour l’épicerie et 200 $ pour les repas au restaurant, et 250 $ pour les pièces de garde-robe capsule que vous convoitez, vous laissant ainsi 0 $ sans surveillance. Vous n’avez pas mis d’argent de côté pour les soldes Abercrombie de ce mois-ci ? Vous ne devriez pas faire du shopping. Sous-dépenser et il vous reste de l’argent ? Réaffectez-le pour rembourser vos dettes ou investir jusqu'à ce que votre budget soit à nouveau égal à zéro.

La budgétisation base zéro est un peu trop manuelle et rigide pour moi. Personnellement, j'adopte une approche plus minimaliste de mon budget et j'attribue des plafonds de dépenses souples à différentes catégories comme le loyer, l'épicerie, les achats, etc. Origin fait un excellent travail en catégorisant automatiquement mes dépenses dans ces catégories prédéterminées, donc tant que je m'enregistre pour m'assurer de rester dans la fourchette sélectionnée pour chaque catégorie, je suis prêt à partir. Pour moi, c’est tout ce dont j’ai besoin, et c’est plus facile que jamais.

Origin se connecte en toute sécurité à des milliers d’institutions financières, ce qui me permet d’évaluer ma valeur nette d’un seul coup plutôt que sur quelques applications.

Il se connecte à tous mes comptes

Pour avoir une image complète de ma santé financière, je préfère que tous mes comptes d’épargne, de dépenses et d’investissement soient répertoriés au même endroit. Mais toutes les applications de budgétisation ne permettent pas une visibilité sur tous les types de comptes. Bien que j'aime certains aspects des applications comme Nerdwallet, elles ne se connectent pas à ma société de courtage en investissement ou à certains comptes plus compliqués. Heureusement, Origin se connecte en toute sécurité à des milliers d’institutions financières, ce qui me permet d’évaluer ma valeur nette d’un seul coup plutôt que sur quelques applications. Et merci mon Dieu, car mon écran d’accueil est suffisamment encombré et je ne peux pas continuer à y ajouter d’autres applications.

C'est un prix raisonnable

Ironiquement, la plupart des applications de budgétisation – ou du moins celles qui possèdent les fonctionnalités que je recherche – coûtent de l'argent. Une partie de moi est d’accord que si vous trouvez quelque chose qui convient à votre style de budgétisation, dépensez simplement de l’argent et investissez en vous-même. Mais le Taureau en moi s'accroche au principe du problème, et j'ai du mal à justifier les applications de budgétisation à moins qu'elles ne me donnent un retour direct sur mon investissement.

Origin propose un essai gratuit d'un mois et propose un compte d'épargne avec un APY de 5 % qui m'a rendu accro. Maintenant, je paie 12,99 $ par mois, ce qui est plus que des concurrents comme Cleo, moins que YNAB, et à mon avis, cela en vaut la peine pour le montant total d'argent que l'utilisation d'une application de budgétisation m'a permis d'économiser. Et pas seulement cela, car il offre de nombreuses fonctionnalités en une seule, cela me permet d'économiser de l'argent sur d'autres abonnements à des applications pour lesquels je paierais autrement.

L’application Origin Financial en vaut-elle la peine ?

Même si je ne me remettrai jamais de mon cadeau bien-aimé Mint, Origin a fait un excellent travail en cochant toutes mes cases. C'est vraiment le remplacement le plus proche que j'ai trouvé à ce jour et il m'a aidé à mieux comprendre mes finances après avoir été sans application de budgétisation de confiance pendant si longtemps. Même si j’aurais aimé qu’il n’y ait pas de prix, je peux facilement le justifier grâce à la façon dont cela m’aide à gérer ma santé financière.

Le problème avec la budgétisation, c’est qu’une solution unique ne peut jamais convenir à tous. Votre budget d’achat peut être différent du mien, mais vous pourriez payer moins de loyer. Et même si Origin fonctionne pour moi, cela pourrait ne pas fonctionner pour quelqu'un qui a des habitudes financières différentes ou qui envisage de dépenser de différentes manières. En ce qui concerne les applications, peu importe ce que nous utilisons tant qu’elles fonctionnent de manière cohérente et nous aident à prendre le contrôle de nos finances. Tout ce qui compte vraiment, c'est de commencer.